拓宽金融服务通道共建产融生态圈 ——访中企云链董事长刘江

2019-01-16阅读
//5b0988e595225.cdn.sohucs.com/images/20190116/7e72b8e4870549fe98ef15e8174812ae.jpeg

李元丽;孙晓光

2019-01-15期07版

对全国大多数中小企业来说,融资难融资贵是制约其发展的瓶颈。如今,业界正在探索通过“互联网+供应链金融”来打破瓶颈。这种方式通过挖掘产业链中的信用信息,为银行放款提供可靠保障。同时创新了小微企业贷款模式,提升了风险防控的有效性。那么如何打造符合自身发展的供应链金融平台?

新年伊始,中企云链(北京)金融信息服务有限公司董事长刘江与本报记者分享了中企云链的生意经。

据了解,中企云链平台自2015年10月正式上线至2018年2月末,已有注册企业用户10600余家,其中核心企业实现“云信”支付超过300亿元,流转交易累计823亿元。

刘江表示,中企云链是国家级产融“双创”平台,通过平台为核心企业提供优质的供应链金融管理服务,充分发挥大型企业在产业链中的核心作用,帮助银行响应国家对中小企业的扶持政策,解决中小企业融资难、融资贵问题,同时也使银行的资金风险降到最低。准确地说,中企云链并不能简单定义为一个供应链金融公司,更应该是产业互联网平台。

谈及中企云链的创业初衷,刘江说,“过去10年,淘宝、京东、滴滴这样的消费互联网商业模式最大的特点是让消费者变成了监管者,你在淘宝买东西可以评价这个店家怎么样,因为有了消费者介入到整个商品的采购评价,现在想卖假东西越来越有难度了。这些理念的核心是让消费者能够成为监管者,而且充分利用了社会资源的再造,通过这种信息的对称,让良币驱逐劣币。这是在消费互联网感受到的一切,大家在探索怎样用一种互联网的理念去改造产业。而中企云链是打造基于互联网的服务实体产业供应链金融共享创新平台,一方面有效解决广大中小企业融资难、融资贵;另一方面帮助大企业优化资金结构、降低财务成本,促进提质增效,实现产业链协同创新、共同发展。”

刘江告诉记者,在现行的授信体系中,产业链核心企业由于实力雄厚、资产丰富、风险程度低,获得了大量银行主动授信;然而核心企业融资渠道广泛、成本低,且往往处于供应链供求关系强势地位,自身资金压力不大,导致银行等金融机构给予核心企业的授信大部分被闲置。

与此相反,产业链上的广大中小企业由于规模小、发展慢、缺乏资信积累面临融资难、融资贵。供应链上的企业资金需求与金融机构资金供给出现错配,大量银行资金无法安全投入实体产业。

在这样的背景下,中企云链在严格遵循国家法律框架基础上,结合供应链金融的反保理,创新推出“云信”产品(一种可拆分、流转、融资的电子付款承诺函),为企业间应收应付往来款清算提供新选择。通过“云信”实现核心企业信用流转和中小企业快速融资,让传统金融无法涉足的产业链末梢企业也能享受到产业链中核心企业的优质信用,充分发挥互联网金融带来的长尾效应,惠及产业链上下游的广大中小企业。

事实上,作为国资委重点支持的“互联网+”和央地协同创新平台,中企云链始终保持着对市场的敏感和创新的活力。成立三年来,中企云链不断根据市场和形势的变化及时调整策略。比如,成立之初,中企云链市场推广的主攻方向是央企总部到针对央企分布在全国各地的子公司进行地面推广,而现在中企云链选择“拥抱”银行,加大与金融机构的合作力度,充分体现了创新型企业战略调整的灵活性。

在与银行合作的同时,刘江还在构思更长远的未来。比如,当前的私募股权投资市场都是各个公司自己找标的,做调研,似乎并不符合社会化分工的发展趋势。而中企云链掌握着大量有融资需求的优质客户,因此,可以扮演私募财务顾问的角色,进行居间撮合。“我对一家企业进行调研之后,可以推给20家私募机构,或是私募机构找到我,我向他们推荐多家企业。这样融资成功的概率显然更高。”刘江说。

“企业有各种各样的融资需求,但频率并不相同。如,云信是高频业务,融资租赁是中频业务,融资则是低频业务。中企云链的模式,就是从高频业务入手,挖掘中频、低频业务需求。未来,中企云链将成为具有产业‘互联网+’性质的供应链金融共享平台公司。”刘江最后说。

Powered by 搜狐快站